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篇名: 美元連五升外幣保單夯
作者: 周茂	日期: 2014.12.08　　天氣: 　心情:

美元連續5個月升值，日圓與歐元持續寬鬆，美元近期一枝獨秀，連帶也讓民眾對美元保單趨之若鶩。美元保單比台幣保單的報酬稍高，經常造成熱銷風潮，保險業者建議，外幣保單適合有外幣需求或不擔心匯率波動的人。市場上的外幣保單以美元為主力，其他澳幣等幣別保單較為冷門，市場接受度較低。

三商美邦人壽商品部協理林冠秀說，美元儲蓄險保單比台幣的預定利率高，通常美元保單預定利率為2.75~3%，台幣保單為2.25~2.5%，兩者相差約0.5個百分點，對於定存族來說，0.5個百分點已是很大差距。

升息不影響保單報酬
美元長期看升，美國聯準會未來預期將升息，有些民眾擔心現在買會不會不划算？三商美邦人壽解釋，如果買的是固定利率保單，美國升息不會影響保單的報酬；如果選的是利變型保單，利率也會隨升息而調升，不過調整的幅度未必跟得上升息的速度。

國泰人壽主管說，台幣兌美元匯率從31元貶值至32元，或是升值至30元，不論升貶進場買保單的差異不大，但對匯率敏感、無法承擔匯率大幅波動的民眾來說，老是擔心是否美元已漲到高點，也許不是那麼適合外幣保單。

一般來說，美元保單長期收益比台幣好，保單的單價較便宜，如果擔心未來美元升值，台幣貶值，國壽建議，可以先把保費換成美元存入戶頭，之後再分期慢慢付，就不用擔心匯率風險。

可先把保費換成美元
美元投資型保單年化投資報酬率可達4%以上，但並非保證利率，須承受市場波動，而月配息保單平均報酬約2.5%。若沒空注意投資市場資訊的人，也可以挑選全權委託保單，由專業基金經理人幫忙操盤。
壽險主管指出，民眾購買美元保單到期後，如果擔心匯兌風險，也可以不要換台幣，轉為投資美元商品。目前美元保單的種類主要為一般壽險、增額險、還本險，尚未開放健康險。對於外幣沒有需求，或是很在意匯率波動的民眾，乾脆買台幣保單。

中國人壽建議，規劃資產配置時，可建立多元幣別的觀念，美元的流通性和穩定性相對較高。市場看好美元後續長期走強，可透過美元保單增加保障，提高美元資產部位。友邦人壽建議，規劃退休金可利用外幣保單，選強勢貨幣計價收付的商品，為自己分散風險，同時累積多元財富。

投資型保單利率達4%
南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華則表示，善用美元利變年金保險及美元利變增額終身險，除增加保障，也能減少經濟波動的影響，讓中長期資產規劃更安穩。

買美元保單重點
★預定利率
◎儲蓄險2.75%~3%，比台幣保單多出約0.5個百分點
◎投資型保單約4%(非保證)
◎月配息保單約2.5%
★進場點
◎固定利率保單沒有影響
◎利變型保單會隨升息調升，但幅度未必跟上升息速度
◎台幣升貶時進場差異不大
★適合民眾
有外幣需求、想多元配置資產
★不適合民眾
◎無外幣需求
◎老擔心匯率波動
★優點
◎報酬高
◎比台幣保單便宜
★建議
◎擔心匯率的人可先換匯再分期繳保單
◎保單到期可轉為美元投資商品
◎可善用美元利變年金與美元利變增額壽險加強保障
資料來源：記者綜合整理

標籤: 投資理財

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