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篇名: 為何現在要做定期定額
作者: 頎翗鵅(觀看自介）^_^	日期: 2009.01.31　　天氣: 　心情:

我們用一個簡單的數學遊戲，來回答客戶的問題

A先生投資100萬基金，遇到次貸風暴，損失50%，目前資產剩下50萬，
不甘心認賠出場，抱著總有一天等到你的心情，默默等待，總是會回本啊(這是現在最多投資人的心聲)，
當市場恢復多頭行情，我們假設每年報酬有14%(約是道瓊的年平均報酬)，那他的50萬要多久才能變成100萬呢??
算了一下大約是65個月，也就是5年半，很久吧!!因為50萬要回到100萬可是要漲100%啊!!
不過如果A先生單筆續抱外，每個月定期定額投資2萬(原始投資本金的2%)，那麼他只要短短19個月，資產就回升到100萬了。
從5年半的時間縮減到1年半啊，這就是客戶單筆投資都腰斬了，為何還要做定期定額的原因(差異請參考附檔的圖)
我想要客戶拿出他原始投資本金的2%做定期定額，應該不是太大的負擔(100萬為2萬)，
若投資本金更高，定期定額的金額，要隨投資本金同比例增加，效果才顯著，不是固定拿2萬喔，而是原始投資本金的2%，

或許有人會說這個想法沒啥了不起啊，就是投資本金增加了，所以或回升的速度變快了，
不過投資的獲利要增加，其實只有簡單的三個選項：1.拉長時間2.提高報酬3.增加本金
也就是說報酬不變下，要縮短投資時間，你唯一的選擇就是增加本金啊!!
最笨的選擇是死抱著，不做任何動作，用青春換明天!!

當然還是有人會覺得有盲點：1.市場有起有落，不可能每年獲利14% 2.市場還沒到底部，不該進場
不過就是因為市場有起有落，死抱著空等才是最笨的，因為每年14%你都要等5年半才回本了，
有起有落你要等多久啊，7年、8年，或許10年，搞不好更久，
重覆一次：報酬不變下，要縮短投資時間，你唯一的選擇就是增加本金啊!!
而定期定額是你現在要增加本金，比較安全的方式。

另一個問題是，現在還看不到真正的底部，我不想進場，這個問題比較複雜，
我先說結論吧，就是還看不到底部，所以才做定期定額，確認底部了，還不單筆砸下去!!
首先現在還保留部位的客戶，基本上一定有長線奮鬥的打算吧，也就是說他還是認為市場長期來說趨勢是向上的，
如果已經心灰意冷的那種，應該都出的差不多了。OK，這樣我們跟客戶已經有初步共識了，就是總有一天會漲啊，
雖然現在不是絕對的底部，但跟07年10月相比，絕對是相對的低點，道瓊還能跌個5、6千點嗎??不太可能吧!!
當然我不否認還有修正的可能性，所以客戶單筆大額進場，風險可能稍高(當然放債券基金做資產配置，不論何時都ok)，
而定期定額的效果，可能會比我畫的圖型效果更好，因為我畫的圖，是從低點越買越高，基本上違反定期定額的原則，
但若大家預期市場接近底部，會有些修正，然後盤整的時候，透過定期定額的方式建立部位，風險在可被接受的範圍內，
增加未來獲利的可能性，絕對是明智的選擇。

結論：我們用簡單的邏輯比較死抱不動VS續抱+定期定額的優劣，結果很明顯。
當然前題為市場總有上漲的時候，我相信沒有太多人會否認這個前題，
剩下的就是何時會漲了，明天就開始恢復多頭走勢，我們當然鼓掌叫好，
若情況相反，你最聰明的選擇就是定期定額投資法，
當然定期定額投資還有很多原則和技巧，我們在一起思考討論
但定期定額大原則就8個字漲時賺淨值；跌時賺單位。

以上祝大家投資順利工作順心

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