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篇名: 年底定存股點兵
作者: 周茂	日期: 2018.12.29　　天氣: 　心情:

台股在10月跌破台股萬點後落入整理，至今仍未脫離震盪走勢，道瓊雖然在昨日(12/26)出現報復性反彈，強漲1,086點，創下史上單日最大漲點，但就整體而言，美股、台股上方的壓力都仍然相當沉重，加上中美貿易戰也尚未有明確定論的情況下，是否能順利在後續先落入整理格局也有待觀察；而距離年底只剩倒數最後一個交易日，這時有在操作定存股的朋友其實就蠻開心的，除了開始分享自己平時定存標的是否考慮在錯殺時再度加碼，也會看看最近有沒有發現什麼新標的，或是有出現新的被錯殺好股，只是，在挑選存股標的之前，還是需要回歸最基本的初衷「希望獲利比定存高，但風險比股票低」，所以在選股方式上，仍然會強調股利穩定的比重，最後才會強調報酬。

回歸固定領息本質，標的一定要「5年配息不中斷」！

因為大多數投資人會存股，通常是為了讓退休生活也能穩定無虞，所以在運用股利發放作為篩選條件時，與挑選成長型定存股就必定有些不同，我會偏好運用至少「5年」作為時間基礎。

拒絕暴起暴落，運用標準差概念，提高「股利發放」的穩定性！

定存之所以這麼受歡迎，就是因為穩定，如果你將100萬定存10年，年利率5%，那麼很清楚的是你每年都可以領到5萬元的利息，而這對希望靠股利退休的你而言就更需要留意，因為在沒有要複利滾存的情況下，你很能掌握，自己在每年領息時將會多5萬元可以運用，也就是對自己生活上的資金運用，比較不容易出問題。

同理，因為定存股的股利是為了要用來退休過生活的，為了不要今年股利領40萬，結果明年就縮水成30萬，所以這邊運用標準差的概念，來更進一步去提高配息的穩定度，這邊條件設定為：以5年的股利平均值為基準，並嚴格要求每年落差要在1元以內。
挑選中大型個股，股價較不易出現暴漲暴跌！

由於在選擇定存股時，我希望除了每月固定在10號公布營收時，觀察是否有出現營收異常，可能會需要轉換標的之外，其餘的時間能像存銀行定存一樣，資金丟著之後就不太需要盯盤，所以在選擇個股時，個人偏好盡量避開波動過大的個股，除了比較好觀察股價是否已經到了較低位階之外，也不用過度擔心是否今天買，結果明天就跌，所以這部份可以透過股本>20億的條件，去淘汰中小型個股，加強持股組合的穩定度。

報酬要勝過0050，殖利率要求>3%！

要存股一定要留意報酬，正是因為覺得銀行利息低，才會想要學習定存股，但是如果費了這麼大力氣學習，找到的個股在報酬率上卻比不上0050，那麼不如定存0050還比較省事，而在過去7年來，0050平均的殖利率為2.68%，所以這邊在報酬上的設定，我偏好選擇殖利率一定要>3%的個股。

選擇過往賺錢效率較好的公司，近5年ROE平均值要>15%！

而要找出錯殺的好股票，我蠻喜歡運用巴菲特常用的指標ROE，因為ROE通常被用來評估公司的獲利能力(賺錢效率)，所以數值越高，也表示公司賺錢的效率就越高，巴菲特也認為ROE > 15 %就是很好的公司，所以在條件上設定從嚴選擇為ROE近5年的平均值>15%。

5條件優選12檔2019年優質定存股
1. 現金股利近5年皆>1
2. 以5年的股利平均值為基準，並嚴格要求每年落差要在1元以內。
3. 剔除中小型個股，股本要>20億
4. 報酬要勝過0050，所以殖利率>3%
5. ROE近5年平均值>15%，找出賺錢較有效率的公司

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快速結論
由於定存股是長期持有，並且許多人原本的目標設定就是用來領配息退休，所以最不能被省略的條件，就是在配息的穩定度上，在篩選的過程中，我通常會盡量透過能增強配息穩定的條件，先篩出配息穩定的個股，之後才開始查看報酬是否符合自己的需求，以及股價是否來到合理位階。

標籤: 投資理財

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